Οι πελάτες της Santander Bank μπορούν να λάβουν έκπτωση έως και 100 μονάδες βάσης στο ετήσιο ονομαστικό επιτόκιο, ανάλογα με τα χρηματοοικονομικά προϊόντα και τις υπηρεσίες που αγοράζουν κάθε χρόνο. Μεταξύ των πιθανών εκπτώσεων είναι η μείωση εάν το χρηματοδοτούμενο ακίνητο έχει αξιολόγηση βιώσιμης ενέργειας. Η Santander λανσάρει μια νέα ευέλικτη ενότητα έκπτωσης για το εύρος των στεγαστικών δανείων της (σταθερού, μεταβλητού και μη κατοίκων) που επιτρέπει στους πελάτες να επωφελούνται από εκπτώσεις επιτοκίων καθ' όλη τη διάρκεια του στεγαστικού δανείου, με βάση τα προϊόντα και τις υπηρεσίες που επιλέγουν να αγοράσουν.
Με αυτήν την ενημερωμένη προσφορά, οι πελάτες μπορούν να αποφασίζουν ετησίως ποια προϊόντα θα συνάψουν με την τράπεζα και να τα τροποποιούν ανάλογα με τις ανάγκες, με βάση τον κύκλο ζωής τους και τον οικονομικό τους προγραμματισμό. Με αυτόν τον τρόπο, οι πελάτες μπορούν να έχουν πρόσβαση σε αυτό το εύρος στεγαστικών δανείων χωρίς σχετικά προϊόντα, αλλά θα επωφελούνται από εκπτώσεις έως και 100 μονάδες βάσης στο ισχύον ονομαστικό επιτόκιο (η τρέχουσα προσφορά με τις εφαρμοσμένες εκπτώσεις ξεκινά από Euribor + 0,99% κυμαινόμενο επιτόκιο και 1,90% σταθερό επιτόκιο APR), υπό την προϋπόθεση ότι πληρούνται οι μέγιστες προϋποθέσεις έκπτωσης, όπως φαίνονται στον συνημμένο πίνακα.
Από την αρχή του έτους, η τράπεζα καλύπτει όλα τα έξοδα που σχετίζονται με την καταχώριση στεγαστικών δανείων: αμοιβές κτηματολογίου και συμβολαιογράφου , απόσπασμα από το κτηματολόγιο, την εκτίμηση (όταν ζητηθεί από την τράπεζα), τα διοικητικά τέλη και το τέλος χαρτοσήμου (IAJD). Αυτό συμβαίνει σε μια εποχή που τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα έχουν επιλέξει να μετακυλίσουν τα τέλη και άλλα έξοδα που σχετίζονται με τη διαχείριση και τη διατήρηση των στεγαστικών τους δανείων στους ίδιους τους δανειολήπτες.
Προσφορά για βιώσιμα σπίτια
Εάν, επιπλέον, το ενυπόθηκο ακίνητο έχει ενεργειακή βαθμολογία Α ή Α+ ή θεωρείται βιώσιμο ακίνητο, σύμφωνα με τα σχετικά πιστοποιητικά που εκδίδονται από αναγνωρισμένες εταιρείες του κλάδου, θα λάβει έκπτωση 10 μονάδων βάσης στο βασικό επιτόκιο του στεγαστικού δανείου. Η τράπεζα ενισχύει έτσι τη δέσμευσή της να παρέχει κίνητρα για ενεργειακή απόδοση και να προσαρμόζει τα χρηματοοικονομικά της προϊόντα στη δέσμευση που έχει αναλάβει ως υπεύθυνη τράπεζα, η οποία λαμβάνει υπόψη τις κοινωνικές και περιβαλλοντικές πτυχές στη λήψη οικονομικών αποφάσεων.
Αυτή είναι μια νέα εξέλιξη για όσους αναζητούν αυτό το είδος προϊόντος, καθώς οι αξιολογήσεις ενεργειακής απόδοσης αποκτούν ολοένα και μεγαλύτερη σημασία κατά τη λήψη στεγαστικού δανείου. Αυτό προσφέρει ορισμένα πλεονεκτήματα σε σχέση με πιο συντηρητικά ή συμβατικά μοντέλα χρηματοδότησης. Οι πελάτες μπορούν να αποκομίσουν οφέλη όπως πιο προσιτές μηνιαίες πληρωμές, με εξοικονόμηση μερικών δεκάτων της ποσοστιαίας μονάδας σε σύγκριση με το αρχικό τους επιτόκιο. Αυτό τους επιτρέπει να εξοικονομούν μερικά ευρώ σε κάθε στεγαστικό δάνειο.
Τα στεγαστικά δάνεια αυξάνονται 0,7%
Ο αριθμός των εγγεγραμμένων στεγαστικών δανείων σε κατοικίες είναι 29.032, μειωμένος κατά 0,1% σε σχέση με τον Απρίλιο του 2018. Το μέσο ποσό στεγαστικού δανείου είναι 124.655 ευρώ , σημειώνοντας αύξηση 0,7%, σύμφωνα με τα τελευταία στοιχεία του Εθνικού Ινστιτούτου Στατιστικής (INE). Τα στοιχεία δείχνουν επίσης ότι το μέσο ποσό στεγαστικού δανείου που εγγράφηκε στα μητρώα ακινήτων τον Απρίλιο (από προηγουμένως εκτελεσμένες δημόσιες πράξεις) είναι 142.440 ευρώ, 1,8% υψηλότερο από ό,τι τον ίδιο μήνα του 2018. Επιπλέον, η συνολική αξία των εγγεγραμμένων στεγαστικών δανείων σε αστικά ακίνητα έφτασε τα 5.325,6 εκατομμύρια ευρώ, 2,6% λιγότερα από ό,τι τον Απρίλιο του 2018. Για τις κατοικίες, το κεφάλαιο που δανείστηκε ανέρχεται σε 3.619,0 εκατομμύρια ευρώ, αντιπροσωπεύοντας αύξηση 0,6% σε ετήσια βάση.
Εν τω μεταξύ, στοιχεία που παρείχε η Εθνική Στατιστική Υπηρεσία δείχνουν ότι για τα στεγαστικά δάνεια που ελήφθησαν για όλα τα ακίνητα τον Απρίλιο, το μέσο αρχικό επιτόκιο ήταν 2,51% (5,1% χαμηλότερο από ό,τι τον Απρίλιο του 2018) και η μέση διάρκεια ήταν 23 έτη . Το 58,7% των στεγαστικών δανείων ήταν κυμαινόμενου επιτοκίου και το 41,3% ήταν σταθερού επιτοκίου. Το μέσο αρχικό επιτόκιο ήταν 2,23% για τα στεγαστικά δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου (6,4% χαμηλότερο από ό,τι τον Απρίλιο του 2018) και 3,07% για τα στεγαστικά δάνεια σταθερού επιτοκίου (4,8% χαμηλότερο).
Υποθήκες με αλλαγές στο μητρώο;
Για τα στεγαστικά δάνεια που εξασφαλίζονται με κατοικίες, το μέσο επιτόκιο είναι 2,59% (2,9% χαμηλότερο από ό,τι τον Απρίλιο του 2018), με μέση διάρκεια 24 έτη. Το 56,8% των στεγαστικών δανείων για κατοικίες είναι κυμαινόμενου επιτοκίου και το 43,2% είναι σταθερού επιτοκίου. Τα στεγαστικά δάνεια σταθερού επιτοκίου έχουν σημειώσει αύξηση 6,7% σε ετήσια βάση. Το μέσο αρχικό επιτόκιο είναι 2,30% για τα στεγαστικά δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου (μείωση 5,1%) και 3,09% για τα στεγαστικά δάνεια σταθερού επιτοκίου (μείωση 1,8%).
Ο συνολικός αριθμός στεγαστικών δανείων με αλλαγές στους όρους τους που έχουν καταχωρηθεί στα μητρώα ακινήτων είναι 4.814, σημειώνοντας μείωση 20,9% σε σύγκριση με τον Απρίλιο του 2018. Εξετάζοντας το είδος της αλλαγής, τον Απρίλιο πραγματοποιήθηκαν 3.932 ανανεώσεις (ή τροποποιήσεις με το ίδιο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα) , που αντιπροσωπεύουν μείωση 19,3% σε ετήσια βάση. Εν τω μεταξύ, ο αριθμός των συναλλαγών που αφορούν αλλαγή δανειστή (υποκατάσταση πιστωτή) μειώθηκε κατά 27,8% και ο αριθμός των στεγαστικών δανείων όπου άλλαξε ο ιδιοκτήτης του ενυπόθηκου ακινήτου (υποκατάσταση οφειλέτη) μειώθηκε κατά 25,3%.
Τάση στην εθνική αγορά
Όσον αφορά τα αποτελέσματα ανά αυτόνομη κοινότητα, τα στοιχεία που παρείχε το Εθνικό Ινστιτούτο Στατιστικής δείχνουν ότι οι κοινότητες με τον μεγαλύτερο αριθμό εγγεγραμμένων στεγαστικών δανείων σε κατοικίες τον Απρίλιο είναι η Ανδαλουσία (6.065), η Κοινότητα της Μαδρίτης (5.380) και η Καταλονία (4.636) . Οι κοινότητες όπου χορηγούνται τα περισσότερα κεφάλαια για εγγραφές στεγαστικών δανείων είναι η Κοινότητα της Μαδρίτης (963,0 εκατομμύρια ευρώ), η Ανδαλουσία (676,2 εκατομμύρια ευρώ) και η Καταλονία (657,0 εκατομμύρια ευρώ).
Από την άλλη πλευρά, οι περιφέρειες με τους υψηλότερους ετήσιους ρυθμούς αύξησης του δανειακού κεφαλαίου είναι η Ναβάρρα (59,4%), η Ανδαλουσία (26,8%) και η Αραγονία (26,0%). Επιπλέον, πρέπει να σημειωθεί ότι οι περιφέρειες με τους υψηλότερους ετήσιους ρυθμούς αύξησης στον αριθμό των στεγαστικών δανείων για κατοικίες είναι η Ναβάρρα (47,4%), η Ανδαλουσία (16,7%) και η Λα Ριόχα (15,1%). Εν τω μεταξύ, οι περιφέρειες με τους πιο αρνητικούς ετήσιους ρυθμούς ανάπτυξης είναι η Μούρθια (-25,8%), οι Βαλεαρίδες Νήσοι (-22,4%) και η Κοινότητα της Μαδρίτης (-10,3%).
Μέσο επιτόκιο
Για τα στεγαστικά δάνεια που εξασφαλίζονται με κατοικίες, το μέσο επιτόκιο είναι 2,59% (2,9% χαμηλότερο από ό,τι τον Απρίλιο του 2018), με μέση διάρκεια 24 έτη. Το 56,8% των στεγαστικών δανείων για κατοικίες είναι κυμαινόμενου επιτοκίου και το 43,2% είναι σταθερού επιτοκίου. Τα στεγαστικά δάνεια σταθερού επιτοκίου έχουν σημειώσει αύξηση 6,7% σε ετήσια βάση . Το μέσο αρχικό επιτόκιο είναι 2,30% για τα στεγαστικά δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου (μείωση 5,1%) και 3,09% για τα στεγαστικά δάνεια σταθερού επιτοκίου (μείωση 1,8%), σύμφωνα με στοιχεία που παρείχε η Εθνική Στατιστική Υπηρεσία για την εν λόγω περίοδο.
Ωστόσο, παρατηρείται συνεχής μείωση του Euribor , του κύριου δείκτη αναφοράς για τα ευρωπαϊκά στεγαστικά δάνεια , η οποία προκαλεί μικρή αύξηση στις μηνιαίες πληρωμές στεγαστικών δανείων. Αυτό συμβαίνει μετά την πτώση του Euribor σε ιστορικά χαμηλά επίπεδα πριν από ένα χρόνο, οδηγώντας σε πρωτοφανώς χαμηλά επιτόκια για αυτό το τραπεζικό προϊόν. Πολλές τράπεζες έχουν προσφέρει ακόμη και spreads κάτω του 1%, στις περισσότερες περιπτώσεις με απαλλαγή από τέλη και άλλα έξοδα διαχείρισης ή συντήρησης.
Περισσότερη εξοικονόμηση επιδοτούμενων υποθηκών
Ένας τρόπος για να εξοικονομήσετε χρήματα όταν λαμβάνετε αυτό το τραπεζικό προϊόν είναι να επιλέξετε προγράμματα με έκπτωση. Αυτό σημαίνει ότι όσο περισσότερα προϊόντα έχετε στην τράπεζα, τόσο καλύτερο επιτόκιο μπορείτε να λάβετε. Αυτό ισχύει για προϊόντα όπως επενδυτικά κεφάλαια, ασφάλειες, προγράμματα αποταμίευσης ή καταθέσεις προθεσμίας, τα οποία μπορούν να οδηγήσουν σε μειώσεις επιτοκίων που κυμαίνονται από 0,10% έως 1,50% στην καλύτερη περίπτωση . Υπάρχουν επίσης προσφορές για νέους πελάτες που τους επιτρέπουν να λάβουν στεγαστικά δάνεια με πιο ανταγωνιστικά επιτόκια.
Ενώ από την άλλη πλευρά, αξίζει επίσης να σημειωθεί ότι η τρέχουσα αγορά ενυπόθηκων δανείων τείνει να αναπτύσσει σταθερά επιτόκια εις βάρος των μεταβλητών επιτοκίων. Δεδομένης της προβλεπόμενης αύξησης των επιτοκίων στη ζώνη του ευρώ. Έτσι, με αυτόν τον τρόπο δεν υπάρχουν εκπλήξεις κατά τη διάρκεια της σύμβασης. Επειδή κάθε μήνα θα πληρώνετε πάντα τα ίδια, ανεξάρτητα από το τι συμβαίνει στις χρηματοπιστωτικές αγορές. Δίνοντας μεγαλύτερη σταθερότητα σε άτομα που επιλέγουν αυτό το είδος χρηματοδότησης όταν αγοράζουν το σπίτι τους.
Ένας τρόπος για να εξοικονομήσετε χρήματα όταν λαμβάνετε αυτό το τραπεζικό προϊόν είναι να επιλέξετε προγράμματα με έκπτωση. Αυτό σημαίνει ότι όσο περισσότερα προϊόντα έχετε στην τράπεζα, τόσο καλύτερο είναι το επιτόκιο που μπορείτε να λάβετε για το δάνειο. Αυτό ισχύει για προϊόντα όπως επενδυτικά κεφάλαια, ασφάλειες, προγράμματα αποταμίευσης ή καταθέσεις προθεσμίας. Αυτά τα προϊόντα μπορούν να οδηγήσουν σε μείωση των επιτοκίων, τα οποία μπορεί να κυμαίνονται από 0,10% έως 1,50% στην καλύτερη περίπτωση . Υπάρχουν επίσης προσφορές για νέους πελάτες που τους επιτρέπουν να λάβουν στεγαστικά δάνεια με πιο ανταγωνιστικά επιτόκια, συχνά με απαλλαγή από χρεώσεις.