Εάν έχετε ακούσει ποτέ για μια ανοιχτή υποθήκη αλλά δεν είστε σίγουροι τι είναι, πώς λειτουργεί ή αν αξίζει πραγματικά να κάνετε αίτηση για ένα, εδώ θα βρείτε τις πιο ολοκληρωμένες και λεπτομερείς πληροφορίες για αυτόν τον τύπο χρηματοοικονομικού προϊόντος. Αν και δεν είναι τόσο διαδεδομένη επιλογή όσο τα παραδοσιακά στεγαστικά δάνεια, έχει ορισμένα πλεονεκτήματα και κινδύνων που θα πρέπει να κατανοηθεί διεξοδικά πριν ληφθεί μια απόφαση.
Η ανοιχτή υποθήκη επιτρέπει στους πελάτες να έχουν πρόσβαση στο dinero έχει ήδη αποσβεσθεί σε στεγαστικό δάνειο χωρίς να απαιτείται αίτηση για νέο δάνειο. Είναι μια επιλογή χρηματοδότησης που προσφέρεται από ορισμένες τραπεζικές οντότητες και αυτό επιτρέπει μεγαλύτερη ευκαμψία κατά τη διαχείριση πληρωμών και εξόδων με την πάροδο του χρόνου. Επομένως, καλό είναι να γνωρίζετε πώς να πάρετε 100% υποθήκη εάν σκέφτεστε για αυτό το είδος χρηματοδότησης.
Τι είναι μια ανοιχτή υποθήκη;
Μια ανοιχτή υποθήκη είναι ένας τύπος στεγαστική πίστη που επιτρέπει στον κάτοχο να ζητήσει πρόσθετες αναλήψεις μετρητών καθώς αποπληρώνεται το χρέος. Με άλλα λόγια, έχετε τη δυνατότητα να αποκτήσετε πρόσβαση στο κεφάλαιο δανείου που έχετε ήδη εξοφλήσει χωρίς να χρειάζεται να υποβάλετε αίτηση για νέο στεγαστικό ή προσωπικό δάνειο.
Η τράπεζα, ανάλογα με το οικονομικό προφίλ του πελάτη, μπορεί να αξιολογήσει εάν θα χορηγήσει αυτές τις χρηματικές προβλέψεις ή θα τις απορρίψει. Ωστόσο, κάθε μία από αυτές τις ρυθμίσεις λειτουργεί ως ξεχωριστό δάνειο με τη δική της διάρκεια και επιτόκιο, γεγονός που μπορεί να δημιουργήσει πρόσθετη οικονομική επιβάρυνση. Επιπλέον, είναι σημαντικό να κατανοήσουμε το τάσεις στεγαστικών δανείων για να ενημερώνεστε για τις διαθέσιμες επιλογές.
Πώς λειτουργεί μια ανοιχτή υποθήκη;
Ο μηχανισμός μιας ανοιχτής υποθήκης είναι απλός. Ο δικαιούχος υποθήκης μπορεί να ζητήσει νέα διάθεση από την τράπεζα. κεφάλαιο καθώς έχετε εξοφλήσει μέρος της αρχικής υποθήκης. Δηλαδή, εάν έχετε εξοφλήσει ένα συγκεκριμένο ποσό του δανείου, έχετε τη δυνατότητα να χρησιμοποιήσετε ξανά αυτά τα χρήματα.
Για να το καταλάβουμε καλύτερα, ας δούμε ένα παράδειγμα:
Ας υποθέσουμε ότι συνάπτουμε μια ανοιχτή υποθήκη του 150.000 ευρώ στα 30 χρόνια. Μετά από 10 χρόνια, έχουμε ξεπληρώσει 48.000 ευρώ, οπότε το εκκρεμές υπόλοιπό μας είναι 102.000 ευρώ. Εάν χρειαζόμαστε χρηματοδότηση, μπορούμε να ζητήσουμε παροχή μέχρι 48.000 ευρώ, η οποία θα αξιολογούνταν από την τράπεζα.
Εάν χορηγηθεί, θα είχαμε δύο δόσεις να πληρώσουμε: το αρχικό στεγαστικό δάνειο και το νέο δάνειο που σχετίζεται με τη διάθεση.
Διαφορές μεταξύ ενός στεγαστικού δανείου και μιας στεγαστικής πίστωσης
Για να κατανοήσετε καλύτερα την ανοιχτή υποθήκη, είναι σημαντικό να γίνει διάκριση μεταξύ των στεγαστικό δάνειο παραδοσιακό και το στεγαστική πίστη:
- Στεγαστικό δάνειο: Χορηγείται ένα ποσό καθορισμένα χρήματα για αγορά κατοικίας και δεν μπορεί να τροποποιηθεί χωρίς novation.
- Στεγαστική πίστωση: Επιτρέπει μεγαλύτερη ευελιξία, καθώς ένα μέρος των αποσβεσμένων χρημάτων μπορεί να επαναχρησιμοποιηθεί για μελλοντικές ανάγκες.
Είδη ανοιχτών στεγαστικών δανείων ανάλογα με τους τόκους
Υπάρχουν διάφοροι τύποι ανοιχτής υποθήκης ανάλογα με τον τύπο τόκος που ισχύει:
- Σταθερό ενδιαφέρον: Παραμένει σταθερό σε όλη τη διάρκεια του δανείου, χωρίς εκπλήξεις στις δόσεις.
- Μεταβλητό ενδιαφέρον: Βασίζεται σε έναν δείκτη του referencia (όπως το Euribor) συν ένα διαφορικό, το οποίο προκαλεί διακυμάνσεις στο επιτόκιο.
- Μικτό ενδιαφέρον: Συνδυάζει μια αρχική περίοδο με σταθερό και στη συνέχεια μεταβλητό επιτόκιο.
- Εξασφαλισμένη ανοιχτή υποθήκη: Περιλαμβάνει ασφάλιση για την κάλυψη μη πληρωμών σε καταστάσεις οικονομικής δυσχέρειας.
Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα μιας ανοιχτής υποθήκης
Πριν επιλέξετε μια ανοιχτή υποθήκη, είναι απαραίτητο να τη γνωρίζετε πλεονεκτήματα y αντίθετα.
Οφέλη:
- Σας επιτρέπει να διεκδικήσετε ξανά τα χρήματα που έχετε ήδη αποπληρώσει χωρίς να χρειάζεται να συνάψετε νέα υποθήκη.
- Συνήθως έχει περισσότερο ενδιαφέρον Bajo παρά ένα προσωπικό δάνειο.
- Προσφορές ευκαμψία στη χρηματοδότηση με την πάροδο του χρόνου.
μειονεκτήματα:
- Εάν γίνει κατάχρηση των διατάξεων, μπορεί να οδηγήσει σε α υπερχρέωση.
- Οι προβλέψεις δημιουργούν νέα δάνεια με πρόσθετους όρους και τόκους.
- Αυτοί οι τύποι στεγαστικών δανείων είναι πιο δύσκολο να γίνουν υποκατάστατα ή μεταφέρεται σε άλλη τράπεζα.
Πότε είναι καλή ιδέα να συνάψετε μια ανοιχτή υποθήκη;
Τα ανοιχτά στεγαστικά δάνεια δεν είναι για όλους. Αποτελούν μια ελκυστική επιλογή εάν προβλέπετε την ανάγκη για πρόσθετη χρηματοδότηση στο μέλλον, όπως όταν θέλετε να ανακαινίσετε το σπίτι σας χρόνια μετά την αγορά του. Μπορούν επίσης να είναι μια χρήσιμη λύση για όσους το επιθυμούν ρευστότητα χωρίς να καταφεύγουν σε υψηλά επιτόκια προσωπικά δάνεια. Εάν σκέφτεστε τις επιλογές υποθήκης σας, βεβαιωθείτε ότι καταλαβαίνετε τον τρόπο τα τραπεζικά μέτρα επηρεάζουν στην κατάστασή σας.
Ωστόσο, πρέπει να γνωρίζει κανείς πολύ τους κινδύνους. Εάν δεν διαχειριστεί σωστά, μπορεί να καταλήξει να είναι μεγαλύτερη οικονομική επιβάρυνση από το αναμενόμενο και σε περίπτωση μη πληρωμών, η τράπεζα θα μπορούσε να ξεκινήσει κατάσχεση σχετικά με τη στέγαση.
Είναι σαφές για εσάς τώρα τι είναι τα ανοιχτά στεγαστικά δάνεια, ώστε να μπορείτε να αποφασίσετε αν είναι κατάλληλα για εσάς; Σας διαβάζουμε στα σχόλια.
