Δάνεια για επένδυση; Ένα από τα μεγαλύτερα προβλήματα με τις επενδύσεις στο χρηματιστήριο πηγάζει από καταστάσεις όπου οι θέσεις σας οδηγούν σε ζημίες, οι οποίες μπορεί να είναι σημαντικές. Αυτό δεν οφείλεται μόνο στη μείωση της καθαρής σας αξίας, αλλά και στο ότι μπορεί να χρειαστεί να αποκτήσετε πρόσβαση στην επένδυσή σας για να καλύψετε επείγοντα έξοδα : την εκπλήρωση των φορολογικών σας υποχρεώσεων, την πληρωμή του ενοικίου σας ή απλώς την αντιμετώπιση μιας απροσδόκητης δαπάνης.
Δεδομένου αυτού του σεναρίου, έχετε λίγες επιλογές. Είτε πουλάτε τις μετοχές με ζημία, είτε προσπαθείτε να βρείτε άλλες, πιο κατάλληλες εναλλακτικές λύσεις. Από την οπτική σας γωνία ως μικρός επενδυτής, έχετε τώρα μια λύση που μπορεί να σας βοηθήσει σε αυτές τις καταστάσεις και αξίζει να τη μάθετε. Περιλαμβάνει τη λήψη ενός από τα επενδυτικά δάνεια που προσφέρουν οι τράπεζες.
Τα επενδυτικά δάνεια είναι ένα προϊόν χρηματοδότησης που σας παρέχει κεφάλαια για να σας βοηθήσει να αποφύγετε μια κακή συναλλαγή στην χρηματιστηριακή αγορά. Προσφέρονται με όρους και προϋποθέσεις που δεν διαφέρουν σημαντικά από άλλες επιλογές χρηματοδότησης. Τα μέγιστα διαθέσιμα ποσά δανείου δεν είναι ιδιαίτερα μεγάλα. Ωστόσο, τουλάχιστον θα σας βοηθήσουν να αποφύγετε την ανάγκη πώλησης των θέσεων σας κατά τις χειρότερες επενδυτικές περιόδους.
Πώς είναι αυτές οι πιστώσεις;
Οι τρέχουσες τραπεζικές προσφορές δεν περιλαμβάνουν πολλές πιστωτικές γραμμές με αυτά τα χαρακτηριστικά. Αντιθέτως, πρόκειται για πολύ συγκεκριμένες προτάσεις που δεν αντικατοπτρίζουν μια γενική τάση στη στρατηγική των τραπεζών. Και, όπως συμβαίνει συνήθως, θα περιλαμβάνουν τόκους που θα πρέπει να προστεθούν στο συνολικό κόστος. Τελικά, πρόκειται για τη διατήρηση των θέσεων σας στο χρηματιστήριο μέχρι η τιμή να φτάσει -τουλάχιστον- την τιμή αγοράς σας , ώστε να μην χρειαστεί να τις πουλήσετε με ζημία λόγω αυτής της δυσάρεστης κατάστασης.
Αυτά τα ομόλογα δεν προστατεύουν μόνο τις συναλλαγές στην χρηματιστηριακή αγορά, αλλά και άλλα παράγωγα μετοχών (επενδυτικά κεφάλαια, warrants, short sales κ.λπ.). Οι τράπεζες δεν απαιτούν καμία εγγύηση για την έκδοσή τους. Η ίδια η επένδυση χρησιμεύει ως εγγύηση. Θα επωφεληθείτε επίσης από πολύ ευέλικτους όρους αποπληρωμής που μπορούν να προσαρμοστούν στις συγκεκριμένες ανάγκες σας, οι οποίες ποικίλλουν από περίπτωση σε περίπτωση.
Δεδομένου αυτού του γενικού σεναρίου, οι επιλογές που έχετε αυτήν τη στιγμή βασίζονται σε πολύ συγκεκριμένα μοντέλα. Ένα από αυτά είναι το Επενδυτικό Δάνειο, το οποίο η Bankia διαθέτει στην αγορά σε χρήστες σε αυτήν την περίπτωση. Το καθοριστικό χαρακτηριστικό του είναι ότι εσείς επιλέγετε το επιτόκιο που σχετίζεται με τη χρηματοδότηση. Μπορεί να είναι σταθερό ή μεταβλητό , ανάλογα με τις ανάγκες σας και, φυσικά, το προφίλ του πελάτη σας. Προσφέρουν ακόμη και την επιλογή πληρωμής σε 14 ετήσιες δόσεις για την επιτάχυνση της διαδικασίας.
Μια άλλη επιλογή που μπορείτε να εξετάσετε είναι το Επενδυτικό Δάνειο που προσφέρει η Deutsche Bank. Σε αυτήν την περίπτωση, θα υπόκεισθε σε πιο ευνοϊκά επιτόκια, με μέγιστη περίοδο αποπληρωμής 10 ετών . Οι όροι και οι προϋποθέσεις είναι παρόμοιοι με αυτούς που περιγράφονται στα βασικά χαρακτηριστικά αυτού του τραπεζικού προϊόντος.
Σε τι χρησιμεύουν αυτές οι πιστώσεις;
Ο σκοπός αυτών των καναλιών χρηματοδότησης είναι πολύ συγκεκριμένος και θα πρέπει να γνωρίζετε πότε να τα ζητήσετε, και το πιο σημαντικό, ποιες είναι οι πιο πιθανές καταστάσεις για τη σύναψη αυτού του είδους ειδικής πίστωσης. Θα είναι αυτό που το διαφοροποιεί από άλλους τομείς χρηματοδότησης. Και ότι μπορείτε βασικά να τα επισημοποιήσετε στα ακόλουθα σενάρια.
- Την ακριβή στιγμή που χρειάζεστε ρευστότητα για να αντιμετωπίσετε μια επείγουσα πληρωμή, αλλά έχετε επενδύσει τις αποταμιεύσεις σας σε μετοχές και, επιπλέον, χάνετε χρήματα σε ανοιχτές θέσεις.
- Όταν αυξάνετε ακόμη και την προσφορά τιμών, δεν αξίζει τον κόπο να ολοκληρώσετε τη λειτουργία, καθώς πιστεύετε ότι οι αποταμιεύσεις σας μπορεί να επανεκτιμηθεί ακόμη περισσότερο.
- Όταν δεν έχετε τους απαραίτητους πόρους για να αντιμετωπίσετε τα έξοδα που σας έρχονται τους επόμενους μήνες.
- Για να πάρετε οποιοδήποτε φορολογικό πλεονέκτημα των θέσεών σας, όχι μόνο στο μεταβλητό εισόδημα, αλλά και στο σταθερό εισόδημα, ακόμη και σε άλλα εναλλακτικά επενδυτικά μοντέλα.
- Σε καταστάσεις όπου πρέπει προσαρμόστε τη λήξη των προϊόντων ότι έχετε εγγραφεί για να κάνετε τις αποταμιεύσεις κερδοφόρες και ότι, ως εκ τούτου, δεν θα μπορείτε να πουλήσετε υπό τους όρους που αρχικά θέλατε.
- Όταν τελικά η επιλογή σας να μην πουλήσετε τις επενδύσεις είναι μια πιο κερδοφόρα πράξη και από την οποία μπορείτε λάβετε πολλά περισσότερα οφέλη, περισσότερο από ό, τι νομίζετε.
Τι σημαίνει η πρόσληψή τους για εσάς;
Η εγγραφή των πιστώσεων για την επένδυση θα σας υποθέσει μια σειρά δαπανών για τη διαχείριση και τη συντήρησή της, τις οποίες θα πρέπει να αξιολογήσετε για να επαληθεύσετε εάν αξίζει πραγματικά να κάνετε αυτή τη ζήτηση στην τράπεζα. Όχι μάταια, αυτό σημαίνει πρόσθετες εκταμιεύσεις που θα επηρεάσουν το υπόλοιπο του λογαριασμού ελέγχου. Θέλετε να τα γνωρίζετε;
- Θα εφαρμόσουν ένα το επιτόκιο το οποίο σε όλες τις περιπτώσεις υπερβαίνει το φράγμα 7% και το οποίο θα πρέπει να αντιμετωπίσετε τους επόμενους μήνες και μέχρι να κλείσετε τη λειτουργία.
- Το πιθανό προμήθειες που ενδέχεται να συνεπάγονται η τυποποίηση αυτού του προϊόντος, και ότι στη χειρότερη περίπτωση μπορεί να αυξηθεί έως και το 3% του απαιτούμενου ποσού.
- Η αύξηση σε επίπεδο χρέους Εφόσον έχετε ενεργοποιήσει τη χορήγηση αυτής της χρηματοδότησης, με ένα σύστημα μηνιαίων δόσεων που θα σας κάνει να προσαρμόζεστε καλύτερα στον οικογενειακό προϋπολογισμό.
- Οποιαδήποτε παραβίαση των πληρωμών θα σημαίνει αυστηρές κυρώσεις που θα σας κάνει να ξοδέψετε περισσότερα χρήματα από τον αρχικά προϋπολογισμό. Να είστε σε θέση να δημιουργήσετε περισσότερα από ένα προβλήματα.
- Αντιθέτως, δεν έχουν κανένα κόστος για τη διαχείριση ή τη συντήρησή τους, αλλά σε κάθε περίπτωση θα ήταν πολύ βολικό να διαβάσετε την ωραία εκτύπωση της σύμβασης για να εντοπίσετε τυχόν κρυφές εκταμιεύσεις και το πραγματικό του ποσό.
Οι απαιτήσεις των τραπεζών
Όπως συμβαίνει με κάθε τύπο δανείου, θα χρειαστεί να παρέχετε ορισμένες εγγυήσεις. Αυτό ισχύει και για άλλους τύπους δανείων. Στις περισσότερες περιπτώσεις, θα χρειαστεί να προσκομίσετε αποδεικτικό εισοδήματος (όπως απόδειξη μισθοδοσίας ή δήλωση σύνταξης) ή τουλάχιστον ένα τακτικό εισόδημα. Θα βοηθήσει επίσης αν δεν έχετε άλλα ανεξόφλητα δάνεια, είτε στην τρέχουσα τράπεζά σας είτε σε άλλες τράπεζες. Και αν μπορείτε να υποστηρίξετε την αίτησή σας με ένα υγιές και τρέχον υπόλοιπο λογαριασμού, τόσο το καλύτερο.
Από την άλλη πλευρά, είναι επίσης πολύ σημαντικό να μην περιλαμβάνεστε σε καμία μαύρη λίστα πιστωτικών ιδρυμάτων (ASNEF, RAI ή παρόμοια). Εάν ναι, δεν θα έχετε άλλη επιλογή από το να αναζητήσετε άλλες επιλογές χρηματοδότησης, καθώς η αίτησή σας σχεδόν σίγουρα θα απορριφθεί. Αυτό ισχύει ακόμη και για τις πλατφόρμες γρήγορων δανείων. Επομένως, είναι προς το συμφέρον σας να μην έχετε χρέη σε τράπεζες, αλλά ούτε και στην κυβέρνηση, ακόμη και σε μεγάλες οικιακές επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας (ηλεκτρικό ρεύμα, νερό, φυσικό αέριο κ.λπ.).
Και φυσικά, ότι εντοπίζετε ότι χρειάζεστε πραγματικά αυτά τα χρήματα. Μην το κάνετε με απλή επιβολή, ούτε καν για να μην αντιμετωπίσετε περισσότερα έξοδα από τον λογαριασμό σας. Δεδομένου ότι επρόκειτο να τα αυξήσετε μόνο. Και τι είναι, αλλά με τον πιο περιττό τρόπο. Η ζήτησή σας θα πρέπει να διοχετεύεται μόνο στις πιο επείγουσες καταστάσεις στην εγχώρια οικονομία σας και όχι σε άλλες.
Ποιοι στόχοι μπορείτε να πετύχετε;
Μέσω αυτής της χρηματοδοτικής λειτουργίας μπορείτε να επιτύχετε τους επιθυμητούς στόχους και μπορεί ακόμη και να είναι κερδοφόρος για εσάς. Αν και όχι σε όλες τις περιπτώσεις αναπτύσσεται με αυτόν τον τρόπο. Για να γνωρίζετε ότι έχετε επιτύχει τη χορήγηση αυτής της πίστωσης, δεν θα έχετε άλλη επιλογή από το να αναλύσετε τις τελικές συνέπειές της.
- Όταν έχετε λάβει την παραχώρηση της πίστωσης στο καλύτεροι συμβατικοί όροικαι ακόμη και απαλλάσσονται από προμήθειες και άλλα έξοδα στη διαχείριση ή τη συντήρησή του.
- Τη στιγμή που η εξέλιξη των θέσεών σας σε μετοχές (ή σταθερές) Έχω ανταποκριθεί στις προσδοκίες σας, στο σημείο που τα κέρδη κεφαλαίου έχουν εγκατασταθεί μόνιμα στο επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο.
- Μέσω του συλλογή μερισμάτων ανοιχτές θέσεις στο χρηματιστήριο. Και αυτό μπορεί να προσφέρει μια σταθερή και εγγυημένη απόδοση έως και 8%,
- Όσο η απόδοση των επενδύσεών σας υπερβαίνουν τα έξοδα Αυτό σημαίνει ότι υποθέτουμε το επιτόκιο που θα εφαρμόσουν οι τράπεζες σε εσάς για τη χορήγηση αυτής της πίστωσης.
- Στην προσπάθεια ελαχιστοποίησης των χειρότερων σεναρίων στις χρηματοπιστωτικές αγορές, όλοι οι δείκτες είναι πιαστεί σε πτωτικές κινήσεις από μεγάλο σχέδιο.
- Και διαρκεί όσο δεν υποτίθεται ότι αυξάνετε το επίπεδο του χρέους με επικίνδυνο τρόπο, σε σημείο που ενδέχεται να κινδυνεύει η γενική κατάσταση των προσωπικών σας λογαριασμών.
Συμβουλές
Αυτά είναι δάνεια που θα πρέπει να χρησιμοποιείτε μόνο σε πολύ συγκεκριμένες περιπτώσεις. Σε καμία περίπτωση δεν πρέπει να τα καταχραστείτε , ακόμα κι αν τα πράγματα πάνε πολύ άσχημα για εσάς στις χρηματιστηριακές αγορές. Μην ξεχνάτε ότι έχετε άλλες, πιο ικανοποιητικές εναλλακτικές λύσεις για να λύσετε αυτό το επενδυτικό πρόβλημα που μπορεί να αντιμετωπίζετε σε μια συγκεκριμένη χρονική στιγμή.
Μεταξύ αυτών των εναλλακτικών χρηματοδοτήσεων, μπορείτε να επιλέξετε δάνεια peer-to-peer . Αυτά προσφέρουν πιο ευνοϊκούς όρους για τα ενδιαφέροντά σας, καθώς συνεπάγονται χαμηλότερα τέλη επεξεργασίας. Και μην ξεχνάτε ότι ένα μέλος της οικογένειάς σας μπορεί πάντα να σας βοηθήσει να ξεφύγετε από αυτή τη δύσκολη θέση που δημιουργείται από την επένδυση των αποταμιεύσεών σας.
Σε κάθε περίπτωση, θα είναι σημαντικό να αναλύσετε τον όρο στον οποίο κατευθύνονται οι αποταμιεύσεις σας: σύντομος, μεσαίος και μεγάλος. Ανάλογα με αυτά, η στρατηγική που πρέπει να χρησιμοποιήσετε θα διαφέρει σημαντικά όσον αφορά τη ζήτηση για ένα όριο πίστωσης.