Όταν υπογράφεται υποθήκη, γίνεται στο όνομα ενός ατόμου ως ιδιοκτήτη και άλλων ως συνιδιοκτητών (προαιρετικά). Ωστόσο, Πώς να αλλάξετε τον ιδιοκτήτη μιας υποθήκης;
Μπορεί να προκύψει η περίπτωση να πρέπει να αλλάξετε την ιδιοκτησία της υποθήκης λόγω οποιασδήποτε κατάστασης: διάλυσης, θανάτου, πώλησης... Πώς θα γινόταν τότε αυτή η αλλαγή; Σας το εξηγούμε σε αυτό το άρθρο, να ξεκινήσουμε;
Τι σημαίνει αλλαγή ιδιοκτήτη στεγαστικού δανείου;
Στην υποθήκη ο ιδιοκτήτης θεωρείται ο υποθηκοφύλακας, δηλαδή ο υπεύθυνος για το χρέος που έχει γεννηθεί. Ωστόσο, όταν συμβαίνει αλλαγή ιδιοκτησίας, Ο βασικός εκείνος οφειλέτης απαλλάσσεται από τις υποχρεώσεις του, αφήνοντάς τους επικεφαλής άλλου προσώπου.
Τώρα, είναι τόσο εύκολο να το κάνετε όσο αυτό που έχετε διαβάσει πριν; Η αλήθεια είναι ότι όχι. Οι τραπεζικές οντότητες, που είναι αυτές με τις οποίες γίνονται τα στεγαστικά δάνεια, δεν δέχονται την αλλαγή έτσι απλά, στην πραγματικότητα πρέπει να συντρέχουν κάποιες προϋποθέσεις.
Λοιπόν, μπορεί να αλλάξει μια υποθήκη;
Η γρήγορη και εύκολη απάντηση σε αυτή την ερώτηση είναι ναι, είναι δυνατή η αλλαγή ιδιοκτησίας μιας υποθήκης. Στην πραγματικότητα, πρόκειται για μια διαδικασία που ονομάζεται υποκατάσταση του ενυπόθηκου δανειστή και σχετίζεται με μια τροποποίηση της σύμβασης που είχε υπογραφεί τότε.
Όμως, για να το πραγματοποιήσει, Πρέπει να τηρηθεί μια σειρά από σημαντικές και ουσιαστικές απαιτήσεις χωρίς τις οποίες η τράπεζα δεν θα υποχωρήσει.. Οι οποίες?
Συγκατάθεση πιστωτή
Σε περίπτωση που ακόμα δεν σας είναι ξεκάθαρο, κάτοχος της υποθήκης είναι ο οφειλέτης, αυτός που χρωστάει χρήματα. Και ποιος δανείζει αυτά τα χρήματα; Ακριβώς η τράπεζα.
Ως εκ τούτου, Εάν η τράπεζα αρνηθεί να αλλάξει την ιδιοκτησία ενός στεγαστικού δανείου, δεν μπορείτε να κάνετε τίποτα.
Μελέτη φερεγγυότητας του νέου οφειλέτη
Είναι ένα ανάλυση που πραγματοποιήθηκε από την τράπεζα για να διαπιστωθεί εάν ο νέος οφειλέτης έχει τη δυνατότητα να επιστρέψει αυτά τα χρήματα. Λάβετε υπόψη ότι, όταν αλλάξει ο ιδιοκτήτης, η τράπεζα δεν γνωρίζει εάν ο άλλος θα είναι φερέγγυος και θα μπορέσει να καλύψει το χρέος. Ως εκ τούτου, σχετίζεται με τα παραπάνω και ότι, εάν η μελέτη δεν είναι ικανοποιητική, δεν θα σας επιτρέψουν να αλλάξετε ιδιοκτησία λόγω των κινδύνων που εμπεριέχονται.
Εγγύηση
Αυτό είναι κάτι που ενδέχεται να ζητήσουν ορισμένες τράπεζες από τον νέο ιδιοκτήτη. Εάν στη μελέτη φερεγγυότητας έχουν δει ότι το άτομο δεν έχει την ικανότητα να μεριμνήσει για το χρέος, μπορούν να προσφέρουν τη δυνατότητα να έχουν εγγύηση να κάνει την αλλαγή. Αυτός ο εγγυητής μπορεί να είναι άλλο πρόσωπο ή κάτι που είναι ιδιοκτησία σας και που αναλαμβάνει τον κίνδυνο σε περίπτωση που δεν πληρωθεί το χρέος.
Φυσικά, εάν αυτό το χρέος δεν πληρωθεί, το ακίνητο που λειτουργεί ως εγγύηση μπορεί να χαθεί.
Πώς να αλλάξετε τον ιδιοκτήτη μιας υποθήκης;
Εάν η τράπεζα συμφωνήσει και αποδεχτεί την αλλαγή, ξεκινά η διαδικασία υποκατάστασης για τον ενυπόθηκο δανειστή. Και ποια είναι τα βήματα;
Το πρώτο έχει ήδη γίνει, ζητώντας από την τράπεζα να υποκαταστήσει τον οφειλέτη και να έχει δώσει η τράπεζα την έγκρισή της για αυτήν την αλλαγή.
Το δεύτερο βήμα θα είναι η πληρωμή της προμήθειας υποκατάστασης. Και ναι, σημαίνει ότι για να αλλάξεις ιδιοκτήτη πρέπει να πληρώσεις την τράπεζα. Ανάλογα με το είδος της υποθήκης που έχετε, είτε είναι σταθερό είτε κυμαινόμενο, θα διαπιστώσετε ότι πληρώνεται διαφορετικά. Εάν το στεγαστικό σας δάνειο είναι σταθερό, καταβάλλεται προμήθεια 0,50% για τα πρώτα πέντε χρόνια. Και από την έκτη, 0,25%.
Στην περίπτωση των μεταβλητών στεγαστικών δανείων καταβάλλεται 0,25% για τα τρία πρώτα χρόνια. Το τέταρτο και το πέμπτο, 0,15% και από φύλο δεν υπάρχει προμήθεια.
Ωρες ωρες, Υπάρχουν και άλλα έξοδα που πρέπει να ληφθούν υπόψη., όπως σε περιπτώσεις αλλαγής ιδιοκτήτη λόγω καταγγελίας της συγκυριαρχίας, ή λόγω πώλησης του ακινήτου. Ομοίως, εάν έχουν γίνει εκτιμήσεις ή συμβολαιογραφικές αμοιβές, πρέπει επίσης να προστεθούν.
Το τρίτο βήμα, και τώρα το τελευταίο, θα ήταν η επισημοποίηση της νέας σύμβασης στην οποία αλλάζει ο ιδιοκτήτης, ο οποίος απαλλάσσεται από αυτή την ευθύνη και αναλαμβάνει ο νέος ιδιοκτήτης.
Σε ποιες περιπτώσεις πρέπει να γίνει η αλλαγή ιδιοκτησίας της υποθήκης
Η αλλαγή του ιδιοκτήτη της υποθήκης δεν γίνεται συνήθως σε τακτική βάση. Υπάρχουν όμως ορισμένες περιπτώσεις στις οποίες είναι απαραίτητο. Μεταξύ αυτών είναι:
Πώληση του υποθηκευμένου ακινήτου
Ένα σπίτι, ένα σαλέ, ένα υποστατικό... όταν πωλείται σε άλλο άτομο και υπάρχει υποθήκη στη μέση, είναι απαραίτητο να ειδοποιηθεί η τράπεζα για την πώληση και να γίνει η αλλαγή ιδιοκτησίας.
Κατά γενικό κανόνα, Αυτό που γίνεται είναι ότι ο πωλητής αφαιρεί ό,τι απομένει να πληρωθεί στην υποθήκη και ο αγοραστής υποκαθίσταται. Αλλά φυσικά, όλα αυτά θα εξαρτηθούν από την αποδοχή αυτής της αλλαγής από την τράπεζα.
Εάν το αποδεχτείτε, τόσο ο αγοραστής όσο και ο πωλητής θα πρέπει να υπογράψουν μια συμφωνία σε μια δημόσια πράξη και ο πιστωτής θα πρέπει να συναινέσει στην αλλαγή.
Θάνατος
Μια άλλη περίπτωση κατά την οποία επέρχεται αλλαγή δικαιούχου υποθήκης είναι όταν ο κάτοχος της υποθήκης πεθάνει. Στην περίπτωση αυτή, οι κληρονόμοι είναι αυτοί που θα αναλάβουν την οφειλή όταν αποδεχτούν την κληρονομιά (αν δεν την αποδεχτούν, τότε δεν θα είναι υπεύθυνοι για την εν λόγω οφειλή ή την περιουσία).
Με την ευκαιρία αυτή, Όταν μιλάμε για θάνατο και κληρονομιά, οι κληρονόμοι γίνονται αυτόματα υποκατάστατα μόλις αποδεχτούν την κληρονομιά σε όλα τα χρέη που έχει αφήσει ο ιδιοκτήτης.
Εξαφάνιση condo
Ένα συνηθισμένο σενάριο είναι η εξαφάνιση της συγκυριαρχίας (δηλαδή, όταν ένα περιουσιακό στοιχείο ανήκει σε περισσότερα από ένα άτομα). Για παράδειγμα, όταν επέρχεται χωρισμός ή διαζύγιο.
Σε αυτές τις περιπτώσεις, ένας από αυτούς κρατά το ακίνητο και πρέπει να διαπραγματευτείτε με την τράπεζα ώστε να δεχτεί ότι, αντί για δύο ή περισσότερους ιδιοκτήτες, υπάρχει μόνο ένας (άρα πρέπει να αναλύσετε εάν είστε φερέγγυοι, εάν έχετε τη δυνατότητα να αναλάβετε μόνοι σας το χρέος κ.λπ. και, επομένως, να αποδεχτείτε).
Σας έχει γίνει σαφές πώς να αλλάξετε τον ιδιοκτήτη μιας υποθήκης και τις περιπτώσεις που πρέπει να γίνει; Έχετε αντιμετωπίσει ποτέ αυτή τη διαδικασία;