Μερικές φορές, για να αποκτήσετε περιουσιακά στοιχεία, να πραγματοποιήσετε έργα και ιδέες ή να αντιμετωπίσετε απρόβλεπτα γεγονότα, είναι χρήσιμο να έχετε ένα κεφαλαιακό μπόνους που διασφαλίζει τη σταθερότητα των μηνιαίων προϋπολογισμών ιδιωτών και εταιρειών. Από αυτή την άποψη, αξίζει να εξεταστεί η επιλογή να ζητήσετε α στεγαστικό μετοχικό δάνειο.
Σε αυτό το άρθρο θα εξηγήσουμε λεπτομερώς τι είναι τα στεγαστικά δάνεια, ποια είναι τα χαρακτηριστικά τους και ποιες οντότητες τα παραχωρούν, με ιδιαίτερη έμφαση στις χρηματοοικονομικές οντότητες ιδιωτικού κεφαλαίου.
Τι είναι ένα στεγαστικό δάνειο
Τα δάνεια με ενυπόθηκη εγγύηση είναι χρηματοοικονομικά προϊόντα με τα οποία τόσο οι εταιρείες όσο και τα φυσικά πρόσωπα μπορούν να λάβουν εισφορά ρευστότητας από ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Η ιδιαιτερότητα αυτού του τύπου δανείου είναι ότι απαιτούν από τον αιτούντα να καταβάλει συνεισφορά ένα αγρόκτημα ως εγγύηση της λειτουργίας. Είναι σημαντικό το ακίνητο που χρησιμεύει ως εγγύηση για το δάνειο να είναι απαλλαγμένο από βάρη. δηλαδή δεν υπόκειται σε κανενός είδους χρέος ή ενέχυρο.
Οι τραπεζικές οντότητες που χορηγούν αυτού του είδους τα ενυπόθηκα δάνεια μπορεί να είναι είτε παραδοσιακές τράπεζες είτε εταιρείες χρηματοδότησης ιδιωτικών κεφαλαίων. Είναι βολικό να ληφθεί υπόψη ότι οι όροι και οι απαιτήσεις θα διαφέρουν ανάλογα με το ποια οντότητα ενεργεί ως δανειστής.
Χαρακτηριστικά στεγαστικών δανείων
Όπως αναφέρθηκε προηγουμένως, η ιδιαιτερότητα αυτού του τύπου δανείου σε σύγκριση με άλλα χρηματοπιστωτικά προϊόντα είναι ότι για να υποβάλετε αίτηση για αυτό, είναι απαραίτητο να έχετε ένα ακίνητο που να μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως εξασφάλιση.
Στην περίπτωση της ιδιωτικά μετοχικά στεγαστικά δάνεια, υπάρχουν και άλλα ενδιαφέροντα χαρακτηριστικά που πρέπει να λάβετε υπόψη:
- Το ποσό της χρηματοδότησης μπορεί να είναι έως και 50% της εκτιμώμενης αξίας του ακινήτου τίθεται ως εγγύηση.
- Συνήθως βραβεύονται με σύντομες προθεσμίες, μεταξύ 1 και 3 ετών περίπου, αφού είναι προϊόντα σχεδιασμένα για επίλυση συγκεκριμένες ανάγκες ρευστότητας.
- Το αγρόκτημα που παρέχεται ως εγγύηση μπορεί να συνεχίσει να χρησιμοποιείται καθ' όλη τη διάρκεια της περιόδου αποπληρωμής του δανείου.
Σε ποια περίπτωση να ζητήσετε στεγαστικό δάνειο
Υπάρχουν διάφορες καταστάσεις στις οποίες η αίτηση για στεγαστικό μετοχικό δάνειο αποδεικνύεται η καταλληλότερη επιλογή. Τα παρακάτω είναι τα πιο συχνά:
- Προώθηση έργων. Συχνά, για την ανάληψη ή την εκτέλεση προσωπικών ή επιχειρηματικών έργων σε λειτουργία, είναι απαραίτητη μια έγκαιρη και προσωρινή εισφορά κεφαλαίου. Για αυτό, τα στεγαστικά δάνεια είναι εξαιρετικά ενδιαφέροντα.
- Μερικές φορές, για την απόκτηση ρευστότητας, ζητούνται δάνεια με στεγαστική εγγύηση για μεταρρυθμίσεις ή αποκατάσταση αγροκτημάτων. Σε αυτές τις περιπτώσεις, το δάνειο συνήθως αποπληρώνεται με την πώληση των ανακαινισμένων ή ανακαινισμένων εκμεταλλεύσεων.
- Για τους προγραμματιστές, τα στεγαστικά δάνεια είναι ένα εξαιρετικό προϊόν, επειδή, δεδομένου ότι συνήθως έχουν πολλά ακίνητα προς εξασφάλιση, μπορούν να πληρούν τις προϋποθέσεις για υψηλά δάνεια. Σε αυτές τις περιπτώσεις τα δάνεια καλύπτουν το κόστος κατασκευής, και η αποπληρωμή γίνεται με τις πωλήσεις των εκμεταλλεύσεων που προκύπτουν. Ωστόσο, η παραδοσιακή τραπεζική έχει περιορίσει το δάνεια με στεγαστική εγγύηση σε προγραμματιστέςΩς εκ τούτου, τείνουν να καταφεύγουν σε ιδιωτικές κεφαλαιουχικές οντότητες.
- Χρέη ή εμπράγματα βάρη. Τα ενυπόθηκα δάνεια είναι μια πολύ καλή επιλογή σε περιπτώσεις που τα χρέη είναι μεγάλα και μπορεί να οδηγήσουν σε κατασχέσεις, αφού δίνουν χρόνο για να πραγματοποιηθούν οι πληρωμές με ηρεμία.
- Αποδοχή κληρονομιών. Τα κόστη που προκύπτουν από την αποδοχή μιας κληρονομιάς μπορεί να είναι πολύ υψηλά και, όταν δεν έχετε την απαραίτητη πίστωση για να τα αντιμετωπίσετε, τα στεγαστικά δάνεια μπορεί να είναι μια ιδανική επιλογή.
Ποια οντότητα να επιλέξει για να υποβάλει αίτηση για στεγαστικό δάνειο
Όπως αναφέρθηκε προηγουμένως, υπάρχουν διάφοροι τρόποι πρόσβασης σε αυτά τα χρηματοοικονομικά προϊόντα, αφού τόσο η παραδοσιακή τραπεζική όσο και Οι εταιρείες ιδιωτικών επενδυτικών κεφαλαίων προσφέρουν στεγαστικά δάνεια. Αν και η παραδοσιακή τραπεζική προσφέρει χαμηλότερα επιτόκια, πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι οι ιδιωτικές κεφαλαιουχικές οντότητες έχουν πολλά πλεονεκτήματα που πρέπει να λάβουν υπόψη πριν υποβάλουν αίτηση για στεγαστικό δάνειο:
- Ταχύτητα και ευκινησία. Οι διαδικασίες με ιδιωτικές κεφαλαιουχικές οντότητες είναι συνήθως ταχύτερες από αυτές των παραδοσιακών τραπεζών. Αυτό είναι απαραίτητο για όσους ζητούν στεγαστικό δάνειο για να λύσουν μια επείγουσα ανάγκη ρευστότητας.
- Ευελιξία και προσαρμογή. Οι απαιτήσεις για αίτηση δανείων με ιδιωτικό κεφάλαιο είναι χαμηλότερες από ό,τι στις παραδοσιακές τραπεζικές οντότητες και υπάρχει μεγαλύτερο περιθώριο συμφωνίας σχετικά με τους όρους και τους όρους αποπληρωμής για την προσαρμογή τους στις ανάγκες του αιτούντος. Επιπλέον, οι ιδιωτικές κεφαλαιουχικές οντότητες μπορούν να αποφύγουν το γεγονός ότι οι πελάτες βρίσκονται σε λίστες παραβατικότητας, όπως η ASNEF ή η RAI, εάν διαθέτουν σταθερή εγγύηση υποθήκης.
- Σε εταιρείες ιδιωτικών συμμετοχών, συνήθως παρέχονται περισσότερες συμβουλές από ό,τι σε άλλες οντότητες μέσω συμβούλων, οικονομολόγων και δικηγόρων. Σκοπός είναι τα χρηματοοικονομικά προϊόντα που ζητά ο πελάτης να προσαρμόζονται στις ιδιαιτερότητες της κάθε περίπτωσης.
- Ασφάλεια και αξιοπιστία. Οι χρηματοοικονομικές οντότητες ιδιωτικών κεφαλαίων πρέπει να εγγραφούν και να είναι εγκεκριμένο από την Τράπεζα της Ισπανίας, που τα ρυθμίζει και τα εποπτεύει. Ως εκ τούτου, η ασφάλεια και η αξιοπιστία κυριαρχούν στις χρηματοοικονομικές διαδικασίες γενικά και στη χορήγηση δανείων ειδικότερα.
Τι εκτιμά ο χρηματοδότης για να χορηγήσει το δάνειο με εγγύηση υποθήκης
Όταν ζητείται δάνειο με εγγύηση στεγαστικού δανείου, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα πρέπει να αξιολογούν τον κίνδυνο που σχετίζεται με τη λειτουργία. Για να γίνει αυτό, λαμβάνουν κυρίως υπόψη τους ακόλουθους παράγοντες:
- Επιστροφή τόκων. Εκτιμάται πώς θα επιστραφούν οι τόκοι που προκύπτουν από τη χορήγηση του δανείου. δηλαδή ποιοι θα είναι οι όροι επιστροφής και τι ποσό.
- Μορφή ακύρωσης της πράξης. Είναι σημαντικό για την τράπεζα να γνωρίζει πώς θα ακυρωθεί η πράξη. πώς δηλαδή θα τελειώσει η συναλλαγή. Οι πιο συνηθισμένοι τρόποι είναι οι τραπεζικές συναλλαγές και η πώληση ενός ακινήτου, το οποίο μπορεί να είναι ή να μην είναι το ίδιο που έχει δοθεί ως εγγύηση.
- Η ρευστότητα της εγγύησης. Για χορήγηση δανείων με στεγαστική εγγύηση Είναι σημαντικό το ακίνητο που παρέχεται ως εγγύηση να είναι επαρκούς αξίας. Για αυτό λαμβάνεται υπόψη η εκτίμηση του ακινήτου, η οποία όχι μόνο λαμβάνει υπόψη την παλαιότητα του ακινήτου και την κατάσταση διατήρησής του, αλλά και τα υλικά με τα οποία κατασκευάζεται και τη θέση, μεταξύ άλλων παραγόντων.
- Βιωσιμότητα του επιχειρηματικού έργου. Στην περίπτωση της στεγαστικά δάνεια για επιχειρήσειςΕίναι επίσης σημαντικό να γνωρίζουμε τη σκοπιμότητα της εταιρείας που ζητά το κεφάλαιο. Εάν η εταιρεία είναι κερδοφόρα και έχει καλή πορεία, η χρηματοπιστωτική εταιρεία έχει περισσότερα περιθώρια ελιγμών για τη χορήγηση αυτών των δανείων.
Συμπερασματικά, Οποιοσδήποτε ιδιώτης ή εταιρεία μπορεί να ζητήσει δάνειο με εγγύηση στεγαστικού δανείου υπό την προϋπόθεση ότι έχετε ως εξασφάλιση ακίνητο χωρίς βάρη. Τόσο οι παραδοσιακές τράπεζες όσο και οι εταιρείες χρηματοδότησης ιδιωτικών κεφαλαίων μπορούν να τις χορηγήσουν. Ωστόσο, η πιο κατάλληλη επιλογή όταν αναζητάτε μεγαλύτερη ευελιξία και ταχύτητα με ασφάλεια, αξιοπιστία και τις καλύτερες συμβουλές είναι υποβάλετε αίτηση για στεγαστικό δάνειο με ιδιωτικό κεφάλαιο.