El 12μηνο Euribor σήμεραΤην Πέμπτη 29 Ιανουαρίου 2026, διαμορφώνεται στο 2,228%. στην ημερήσια τιμή του, η οποία αντιπροσωπεύει ένα πτώση 0,018 μονάδων Σε σύγκριση με το προηγούμενο ημερήσιο νούμερο, πρόκειται για μια μέτρια κίνηση, αλλά εντάσσεται σε ένα σενάριο σταθερότητας μετά τις έντονες διακυμάνσεις που σημειώθηκαν τα τελευταία χρόνια.
Με τα σημερινά δεδομένα, η προσωρινός μέσος όρος για τον Ιανουάριο Βρίσκεται περίπου στο 2,246%.ελαφρώς κάτω από το 2,267% στο οποίο έκλεισε ο Δεκέμβριος. Αυτή η μικρή προς τα κάτω διόρθωση διακόπτει ένα εξάμηνο σερί αυξήσεων και επιβεβαιώνει ότι ο δείκτης στεγαστικών δανείων έχει κολλήσει σε ένα εύρος κοντά στο 2,2%-2,3%όπου κινείται ομαλά εδώ και αρκετούς μήνες.
Στοιχεία Euribor για σήμερα, 29 Ιανουαρίου, και πρόσφατες κινήσεις
Το σημερινό ποσοστό (2,228%) σηματοδοτεί μια ακόμη ομαλή προσαρμογή Και αυτό συμβαίνει σε μια εβδομάδα όπου ο δείκτης είχε δείξει περισσότερες ημέρες αυξήσεων παρά μειώσεων. Η πτώση της Πέμπτης διακόπτει αυτή την ελαφρά ανοδική τάση και ενισχύει την αίσθηση ότι το Euribor βρίσκεται στην πραγματικότητα σε πιο σταθερή θέση. σενάριο σταθερότητας.
Για ολόκληρο τον μήνα, Ο μηνιαίος μέσος όρος για τον Ιανουάριο παγιώνεται γύρω στο 2,246%.Είναι μόλις μερικά εκατοστά χαμηλότερο από ό,τι τον Δεκέμβριο. Είναι μια μέτρια πτώση, αλλά σημαντική επειδή είναι η πρώτη φορά σε περίπου έξι μήνες που το μέσο επιτόκιο Euribor έχει μειωθεί σε σύγκριση με τον προηγούμενο μήνα, μετά από αρκετές συνεχόμενες αυξήσεις.
Αυτή η συμπεριφορά ταιριάζει με την ιδέα ενός πολύ πιο ήρεμη αγορά επιτοκίωνΤο Euribor δεν εκτοξεύεται πλέον στα ύψη όπως το 2022 ή μέρος του 2023, αλλά κυμαίνεται εντός ενός στενού εύρους, αντανακλώντας την απουσία απότομων μεταβολών στη νομισματική πολιτική της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ).
Σε ετήσια βάση, η τρέχουσα τιμή σηματοδοτεί επίσης μια αλλαγή στον τόνο. Πριν από ένα χρόνο, τον Ιανουάριο του 2025, ο μέσος όρος ήταν περίπου 2,525%., σαφώς πάνω από το επίπεδο στις αρχές του 2026. Αυτή η διαφορά σχεδόν τριών δεκάτων είναι αυτό που αρχίζει να γίνεται αισθητή στις ετήσιες αξιολογήσεις πολλών στεγαστικών δανείων.
Ημερήσια εξέλιξη του Euribor τον Ιανουάριο του 2026
Αν κοιτάξετε την πορεία του Ιανουάριος 2026 μέρα με τη μέραΠαρατηρείται ένα μοτίβο μικρών διακυμάνσεων, χωρίς μεγάλες μεταβολές ή καταρρεύσεις. Μεταξύ των κύριων ρεκόρ για τον μήνα είναι:
- 29 / 01 / 2026: 2,228%
- 28/01/2026: 2,246%
- 27/01/2026: 2,249%
- 26/01/2026: 2,247%
- 23/01/2026: 2,243%
- 22/01/2026: 2,216%
- 21/01/2026: 2,228%
- 20/01/2026: 2,236%
- 19/01/2026: 2,259%
- 16/01/2026: 2,248%
- 15/01/2026: 2,253%
- 14/01/2026: 2,251%
- 13/01/2026: 2,250%
- 12/01/2026: 2,249%
- 09/01/2026: 2,251%
- 08/01/2026: 2,247%
- 07/01/2026: 2,259%
- 06/01/2026: 2,261%
- 05/01/2026: 2,255%
- 02/01/2026: 2,245%
Καθ' όλη τη διάρκεια του μήνα, ο δείκτης κινούνταν συνεχώς σε πολύ στενό εύρος, μόλις μερικά εκατοστά προς τα πάνω ή προς τα κάτω, γεγονός που ενισχύει την ιδέα μιας περιόδου σχετικής ηρεμίας για τους κατόχους στεγαστικών δανείων σε σύγκριση με τις κορυφές άνω του 4% που καταγράφηκαν στο πρόσφατο παρελθόν.
Μηνιαίος μέσος όρος του Euribor και σύγκριση με τους τελευταίους μήνες
Κοιτάζοντάς το από μια ελαφρώς ευρύτερη οπτική γωνία, το Το μέσο μηνιαίο επιτόκιο Euribor τον Ιανουάριο του 2026 είναι περίπου 2,246%., ελαφρώς χαμηλότερα από το ποσοστό που καταγράφηκε τον προηγούμενο μήνα. Αυτή είναι η τάση των τελευταίων δώδεκα πλήρων μηνών:
- Ιανουάριος 2026: 2,246%
- Δεκέμβριος 2025: 2,267%
- Νοέμβριος 2025: 2,217%
- Οκτώβριος 2025: 2,187%
- Σεπτέμβριος 2025: 2,172%
- Αύγουστος 2025: 2,114%
- Ιούλιος 2025: 2,079%
- Ιούνιος 2025: 2,081%
- Μάιος 2025: 2,081%
- Απρίλιος 2025: 2,143%
- Μάρτιος 2025: 2,398%
- Φεβρουάριος 2025: 2,407%
- Ιανουάριος 2025: 2,525%
Αυτή η ακολουθία επιβεβαιώνει ότι Το 2025 ήταν μια χρονιά σαφούς μετριοπάθειαςΤο Euribor άνοιξε πάνω από το 2,5% και έκλεισε ελαφρώς κάτω από το αρχικό του επίπεδο, μετά από αρκετούς μήνες σταθεροποίησης κάτω από το 2,4%. Η αρχή του 2026 ακολουθεί το ίδιο μοτίβο, με πολύ περιορισμένες αλλαγές και τον δείκτη να σταθεροποιείται γύρω στο 2,2%-2,3%.
Για τους κατόχους στεγαστικών δανείων, αυτή η διαφορά σχεδόν τριών δεκάτων μεταξύ των τρέχων μέσος όρος για τον Ιανουάριο και αυτόν του Ιανουαρίου του περασμένου έτους Σηματοδοτεί ένα σαφές όριο: όσοι κάνουν αξιολόγηση τώρα με αναφορά σε σχέση με δώδεκα μήνες πριν αρχίζουν να παρατηρούν κάποια ανακούφιση από το τέλος, ενώ όσοι κάνουν αξιολόγηση σε σχέση με έξι μήνες πριν εξακολουθούν να βρίσκουν ένα ελαφρώς πιο ακριβό Euribor.
Τι είναι το Euribor και γιατί είναι τόσο σημαντικό για τα στεγαστικά δάνεια;
El Euribor (Διατραπεζικό Επιτόκιο Ευρώ) είναι ο δείκτης που αντικατοπτρίζει την μέσο επιτόκιο με το οποίο μια ομάδα μεγάλων ευρωπαϊκών τραπεζών δανείζει χρήματα η μία στην άλλη στη διατραπεζική αγοράΥπολογίζεται σε διαφορετικές περιόδους (μία εβδομάδα, ένας μήνας, τρεις, έξι και δώδεκα μήνες), αν και η πιο συχνά χρησιμοποιούμενη για στεγαστικά δάνεια είναι οι 12 μήνες.
Κάθε εργάσιμη ημέρα, γύρω στις 11:00 π.μ., συλλέγονται οι εκτιμήσεις τόκων από αυτές τις οντότητες, οι ακραίες τιμές καθαρίζονται και λαμβάνεται μια αντιπροσωπευτική τιμή. Αυτά τα ημερήσια δεδομένα χρησιμοποιούνται στη συνέχεια για τον υπολογισμό του μέσου όρου για κάθε μήνα, η οποία είναι η αναφορά που εφαρμόζεται στα περισσότερα μεταβλητά στεγαστικά δάνεια στην Ισπανία.
Η σημασία του είναι τεράστια, διότι Χρησιμεύει ως βάση για τον καθορισμό του επιτοκίου πολλών χρηματοοικονομικών προϊόντων.Από προσωπικά δάνεια έως επιχειρηματικά δάνεια και, πάνω απ' όλα, στεγαστικά δάνεια. Στα πιο συνηθισμένα στεγαστικά δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου στην Ισπανία, η τράπεζα εφαρμόζει ένα περιθώριο (για παράδειγμα, Euribor + 1%) και επανεξετάζει την πληρωμή κάθε έξι ή δώδεκα μήνες, ανάλογα με το πώς έχει αλλάξει ο δείκτης.
Αυτό σημαίνει ότι Οποιαδήποτε αύξηση στο επιτόκιο Euribor καθιστά το στεγαστικό δάνειο πιο ακριβό. Και οποιαδήποτε μείωση το κάνει φθηνότερο. Δεν συμβαίνει από τη μια μέρα στην άλλη, αλλά συμβαίνει κατά τη στιγμή της αναθεώρησης που ορίζεται στη σύμβαση. Γι' αυτό εκατομμύρια νοικοκυριά παρακολουθούν στενά την εξέλιξη του δείκτη, ακόμη και αν οι κινήσεις είναι μόνο μερικά εκατοστά του ποσοστού.
Από την εισαγωγή του ως κύριου δείκτη αναφοράς για τα στεγαστικά δάνεια στην ευρωζώνη, το 12μηνο Euribor έχει γίνει το βασικό θερμόμετρο του κόστους χρηματοδότησης στην Ευρώπη και ένας δείκτης στον οποίο δίνουν προσοχή τόσο οι οικογένειες, οι επιχειρήσεις όσο και οι επενδυτές.
Πώς και πότε υπολογίζεται το Euribor κάθε μέρα;
El Το ημερήσιο Euribor καθορίζεται από Δευτέρα έως Παρασκευή.Αυτός ο υπολογισμός πραγματοποιείται τα μέσα του πρωινού, εφόσον πέφτει σε εργάσιμη ημέρα, και βασίζεται σε συνεισφορές από μια ομάδα κορυφαίων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων της ζώνης του ευρώ. Το αποτέλεσμα δημοσιεύεται λίγο αργότερα.
Στην Ισπανία, το Η επίσημη αναφορά δημοσιεύεται στην Επίσημη Εφημερίδα της Κυβερνήσεως (BOE)Αυτός ο δείκτης συγκεντρώνει τη μηνιαία μέση τιμή, την οποία οι τράπεζες και οι συμβολαιογράφοι χρησιμοποιούν στη συνέχεια για την αναθεώρηση των συμβάσεων στεγαστικών δανείων. Τα χρηματοοικονομικά μέσα ενημέρωσης και οι εξειδικευμένοι ιστότοποι ενημερώνουν επίσης τα δεδομένα καθημερινά, επιτρέποντας στους χρήστες να παρακολουθούν την εξέλιξη του δείκτη σχεδόν σε πραγματικό χρόνο.
Αυτή η διαδικασία εγγυάται ότι το Euribor θα είναι ένας διαφανής και συγκρίσιμος δείκτης μεταξύ οντοτήτων και χωρών, καθώς βασίζεται σε μια κοινή μεθοδολογία και ομοιογενείς πληροφορίες από τις μεγάλες ευρωπαϊκές τράπεζες.
Επίδραση του σημερινού Euribor στα μεταβλητά στεγαστικά δάνεια
Η σημερινή συναλλαγματική ισοτιμία, στις 29 Ιανουαρίου 2026, εντάσσεται σε μια κάπως παράδοξη κατάσταση για τα νοικοκυριά: Δεν βιώνουν όλοι οι κάτοχοι στεγαστικών δανείων με κυμαινόμενο επιτόκιο το ίδιο πράγμαΠολλά εξαρτώνται από το αν η αναθεώρηση του δανείου είναι ετήσια ή εξαμηνιαία.
Σε στεγαστικά δάνεια με ετήσια αναθεώρησηΤο βασικό επιτόκιο από ένα χρόνο πριν (Ιανουάριος 2025) ήταν σημαντικά υψηλότερο, περίπου στο 2,525%. Αυτό σημαίνει ότι, κατά την ενημέρωση του επιτοκίου τώρα χρησιμοποιώντας τον τρέχοντα μέσο όρο (περίπου 2,246%), η δόση τείνει να κατέβειΓια ένα μέσο στεγαστικό δάνειο ύψους 150.000 ευρώ σε διάστημα 25 ετών με Euribor + 1%, διαφορετικές προσομοιώσεις δείχνουν μειώσεις κοντά στο 20-25 ευρώ το μήνακάτι που μεταφράζεται σε εξοικονόμηση μερικών εκατοντάδων ευρώ ετησίως.
Αντίθετα, όσοι έχουν ένα εξαμηνιαία αξιολόγηση Ξεκινούν από διαφορετικό επίπεδο αναφοράς: ο μέσος όρος για τον Ιούλιο του 2025 ήταν περίπου 2,079%, κάτω από την τιμή του Ιανουαρίου του 2026. Σε αυτήν την περίπτωση, η ενημέρωση προκαλεί μικρή αύξηση στο τέλος, της τάξης των δέκα ευρώ το μήνα για τον ίδιο τύπο στεγαστικού δανείου, που σημαίνει λίγο πάνω από 80-90 ευρώ επιπλέον ανά εξάμηνο.
Πέρα από αυτές τις διαφορές, το τρέχον πλαίσιο παραμένει πολύ πιο διαχειρίσιμο από ό,τι ήταν πριν από δύο χρόνια, όταν Το Euribor ξεπέρασε το 4%. και προκάλεσε απότομη αύξηση των πληρωμών στεγαστικών δανείων σε σύντομο χρονικό διάστημα. Σήμερα, με το επιτόκιο σαφώς σταθεροποιημένο κάτω από το 3%, οι μηνιαίες πληρωμές είναι, κατά μέσο όρο, περίπου 150 ευρώ χαμηλότερα από ό,τι σε εκείνες τις δύσκολες περιόδους για ένα τυπικό στεγαστικό δάνειο.
Σταθερότητα του Euribor και προβλέψεις για τους επόμενους μήνες
Οι αναλυτές συμφωνούν ότι η Το Euribor έχει εισέλθει σε φάση σχετικής στασιμότητας. Μετά τις ανοδικές διορθώσεις των τελευταίων ετών, ο πληθωρισμός στην ευρωζώνη έχει μετριαστεί και η ΕΚΤ διατηρεί αμετάβλητα τα επίσημα επιτόκια, μειώνοντας το κίνητρο για απότομη μεταβολή του δείκτη.
Αρκετοί ειδικοί στον τομέα των στεγαστικών δανείων υποστηρίζουν ότι, εκτός από τυχόν εκπλήξεις στη νομισματική πολιτική, Το Euribor θα τείνει να παραμείνει εντός στενού εύρους για το μεγαλύτερο μέρος του 2026. Οι προβλέψεις από εταιρείες ανάλυσης και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα το τοποθετούν, για το τέλος του έτους, σε ένα εύρος που κυμαίνεται περίπου μεταξύ 2,17% και 2,25%.
Πηγές από ιστότοπους σύγκρισης και εξειδικευμένες πύλες δείχνουν ότι Το πιθανότερο εύρος για φέτος είναι μεταξύ 2,20% και 2,30%.Με άλλα λόγια, ο δείκτης θα μπορούσε να κινηθεί κοντά στα τρέχοντα επίπεδα, με μικρές ανοδικές και καθοδικές διακυμάνσεις, χωρίς όμως να επαναλάβει τις ραγδαίες ανοδικές τάσεις που παρατηρήθηκαν στο πρόσφατο παρελθόν.
Ωστόσο, το οικονομικό περιβάλλον παραμένει ευαίσθητο. Η γεωπολιτική αβεβαιότητα, οι πιθανές αυξήσεις στις τιμές της ενέργειας ή οι ανανεωμένες εμπορικές εντάσεις θα μπορούσαν να μεταβάλουν τις προσδοκίες για τον πληθωρισμό και την ανάπτυξη, επηρεάζοντας έτσι τις μελλοντικές αποφάσεις της ΕΚΤ. Αυτός ο συνδυασμός σημαίνει ότι, αν και το κεντρικό σενάριο είναι αυτό της σταθερότητας, Δεν μπορούν να αποκλειστούν ορισμένα μεμονωμένα περιστατικά εάν συμβεί ένα απροσδόκητο σοκ.
Πώς αλλάζουν τα στεγαστικά δάνεια: σταθερά, μεταβλητά και μικτά
Παρά την πρόσφατη ηρεμία στο Euribor, η ισπανική αγορά στεγαστικών δανείων έχει μετατοπιστεί απότομα τα τελευταία χρόνια προς... πρόσληψη υποθήκες σταθερού επιτοκίουΣύμφωνα με τα πιο πρόσφατα στοιχεία του Εθνικού Ινστιτούτου Στατιστικής (INE), περίπου τα δύο τρίτα των νέων συναλλαγών υπογράφονται με σταθερό επιτόκιο, ενώ περίπου το ένα τρίτο υπογράφεται με κυμαινόμενο επιτόκιο, μια κατηγορία που περιλαμβάνει επίσης μικτά δάνεια.
Μέχρι το 2021, ο κανόνας ήταν ακριβώς το αντίθετο: Τα μεταβλητά στεγαστικά δάνεια σαφώς κυριαρχούσανΑυτά τα στεγαστικά δάνεια ξεκίνησαν με χαμηλότερα επιτόκια από τα στεγαστικά δάνεια σταθερού επιτοκίου. Ωστόσο, η ραγδαία αύξηση του Euribor και των επίσημων επιτοκίων από το 2022 και μετά άλλαξε τις προτιμήσεις των νοικοκυριών, με τους ανθρώπους να αρχίζουν να δίνουν μεγαλύτερη έμφαση στην ασφάλεια της πληρωμής της ίδιας μηνιαίας δόσης.
Σήμερα, η αγορά προσφέρει αρκετά αυστηρές αρχικές τιμές και στους δύο τύπους. Τα τελευταία στοιχεία του Εθνικού Ινστιτούτου Στατιστικής (INE) τοποθετούν το μέσο επιτόκιο για τα νέα στεγαστικά δάνεια σε περίπου 3%, με ελάχιστη διαφορά μεταξύ σταθερών επιτοκίων (περίπου 2,9%) και κυμαινόμενων επιτοκίων (περίπου 3,0%). Για πολλούς αγοραστές, αυτό το μικρό χάσμα καθιστά την επιλογή μιας σταθερής μηνιαίας πληρωμής καθ' όλη τη διάρκεια του δανείου ιδιαίτερα ελκυστική.
Αυτή η αλλαγή αντικατοπτρίζεται και στα παγκόσμια στοιχεία: το 2025 αναμένεται να είναι... Μία από τις καλύτερες χρονιές όσον αφορά τον αριθμό των υπογεγραμμένων στεγαστικών δανείων από το 2010Με πάνω από 460.000 συναλλαγές κατοικιών μέχρι τον Νοέμβριο και σημαντικό αριθμό στεγαστικών δανείων με σταθερό επιτόκιο, το μέσο ποσό δανείου έχει επίσης αυξηθεί, ξεπερνώντας τα 170.000 ευρώ σε αρκετούς μήνες, σύμφωνα με την αύξηση των τιμών των κατοικιών σε πολλές περιοχές.
Τι μπορεί να περιμένει κάποιος που υπογράφει στεγαστικό δάνειο το 2026;
Ακόμα κι αν το Euribor παραμείνει σταθερό, οι ειδικοί προειδοποιούν ότι Τα νέα στεγαστικά δάνεια που υπογράφονται το 2026 τείνουν να είναι κάπως πιο ακριβά. από τις καλύτερες συμφωνίες που είδαμε το 2025. Όχι τόσο λόγω αλλαγής στον δείκτη αναφοράς, αλλά επειδή η αγορά έχει εισέλθει σε μια νέα φάση.
Κατά τη διάρκεια του 2025, ο ανταγωνισμός μεταξύ των τραπεζών ήταν ιδιαίτερα έντονος, ιδίως στον τμήμα σταθερού επιτοκίουΑυτό οδήγησε σε κάποιες πολύ επιθετικές προσφορές. Με τα χαρτοφυλάκια δανείων τους ήδη επαρκώς εφοδιασμένα, πολλά ιδρύματα δεν χρειάζεται πλέον να αγωνίζονται για κάθε συμφωνία μειώνοντας τα περιθώρια κέρδους στο όριο, επομένως τα προσφερόμενα επιτόκια αρχίζουν να ομαλοποιούνται προς τα πάνω.
Σε αυτό προστίθεται η εξέλιξη μακροπρόθεσμων δεικτών αναφοράς, όπως το IRS (Interest Rate Swap) για 30 χρόνιαΑυτός ο δείκτης μετρά το αναμενόμενο κόστος του χρήματος σε πολύ μεγάλες χρονικές περιόδους και χρησιμοποιείται από τις τράπεζες για την αντιστάθμιση του κινδύνου προσφοράς σταθερών επιτοκίων για δεκαετίες. Το 2025, αυτό το σημείο αναφοράς αυξήθηκε κατά περίπου μία ποσοστιαία μονάδα, αυξάνοντας το κόστος αντιστάθμισης για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και τελικά επηρεάζοντας τα επιτόκια που προσφέρουν στους πελάτες.
Όλα αυτά σκιαγραφούν μια εικόνα στην οποία, ακόμη και με ένα σχετικά συγκρατημένο Euribor, Οι αγοραστές θα βρουν κάπως λιγότερο ευνοϊκές συνθήκες από εκείνα πριν από μερικούς μήνες, ειδικά αν αναζητάτε ένα πολύ χαμηλό σταθερό επιτόκιο. Ωστόσο, τα τρέχοντα επίπεδα παραμένουν ιστορικά μέτρια σε σύγκριση με άλλες περιόδους υψηλότερων επιτοκίων.
Με το σημερινό Euribor στο 2,228% και τον μέσο όρο του Ιανουαρίου να σταθεροποιείται γύρω στο 2,246%, οι προοπτικές για τους κατόχους στεγαστικών δανείων παραμένουν σχετικά ήρεμες: οι ετήσιες αξιολογήσεις των κυμαινόμενων επιτοκίων αρχίζουν να μειώνουν τις μηνιαίες πληρωμές, οι εξαμηνιαίες αξιολογήσεις εξακολουθούν να δείχνουν μικρές αυξήσεις και ο δείκτης κινείται εντός στενού περιθωρίου εν αναμονή των επόμενων βημάτων της ΕΚΤ. Εν τω μεταξύ, η ισπανική αγορά στεγαστικών δανείων εδραιώνει μια σαφή στροφή προς τα δάνεια με σταθερό επιτόκιο και αντιμετωπίζει το 2026 με επιτόκια κάπως υψηλότερα από πέρυσι, αλλά ακόμα διαχειρίσιμα για πολλά νοικοκυριά.
