
Τι είναι το factoring;
Το Factoring είναι μια οικονομική μέθοδοςή στοχεύουν κυρίως σε μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις. Αυτή η διαδικασία αποτελείται από μια σύμβαση μεταξύ της εταιρείας στην οποία οφείλουν, η οποία καθιερώνει μια εξειδικευμένη εταιρεία τη συλλογή των πιστώσεών τους που παρέχονται στους πελάτες τους που έχουν χρεοκοπήσει, εταιρείες που ασχολούνται με factoring, επίσης γνωστές ως εταιρείες παράγοντα, παρέχουν επίσης τις υπηρεσίες χρηματοδότησης , διαχείριση και διαχείριση των απαιτήσεων, καθώς και εγγύηση πληρωμής.
El επιχειρηματική αγορά Συμμετείχε σε ένα σύνολο νέων τρόπων που αφορούν τις συμβάσεις, οι οποίες προέρχονται κυρίως από αγορές της Βόρειας Αμερικής, οι οποίες έχουν αλλάξει τεχνικές διαχείρισης επιχειρήσεων, μπορούμε να αναφέρουμε μερικές όπως: ενοικίαση, χρηματοδοτική μίσθωση, τεχνογνωσία, εμπορεύματα, franchising και Factoring Για να αναφέρω μερικούς.
Στην Ισπανία, οι ενώσεις factoring έχουν ενσωματωθεί σε εταιρείες χρηματοδότησης πιστώσεων, συνδεδεμένες με το Υπουργείο Οικονομίας και Οικονομικών, μέσω του νόμου 3/1994 της 14ης Απριλίου, ο οποίος εκδίδει ισπανικούς κανονισμούς της οδηγίας II της Ευρωπαϊκής.
Διαφορές μεταξύ πρακτικής προσφυγής και μη προσφυγής
Με προσφυγή
Στην factoring με επαναλήψειςή, η εταιρεία που θα διαχειρίζεται και θα συλλέγει τα τιμολόγια του πελάτη, δεν θα είναι υπεύθυνη σε περίπτωση μη πληρωμής ή καθυστερημένης πληρωμής των δικαιωμάτων είσπραξης, επομένως δεν αναλαμβάνει κανέναν κίνδυνο εμπορικής συναλλαγής.
Με αυτό, εννοώ ότι δεν θα διατρέχουν τον κίνδυνο της οικονομικής αφερεγγυότητας που έχουν οι οφειλέτες, έχοντας τη δυνατότητα να επιστρέψουν το πλήρες ποσό των απλήρωτων πιστώσεων στον πελάτη.
Χωρίς προσφυγή
El Factoring χωρίς προσφυγή Είναι εντελώς το αντίθετο από την προαναφερθείσα μέθοδο, η εταιρεία που έχει προσλάβει την υπηρεσία factoring δεν θα είναι υπεύθυνη σε περίπτωση πιθανής αφερεγγυότητας από τον οφειλέτη, και κατά συνέπεια είναι η εταιρεία factoring που είναι υπεύθυνη για την ανάληψη του υφιστάμενου κινδύνου της πράξης που πραγματοποιήθηκε μεταξύ του πελάτη και του προμηθευτή, και ακόμη και αν ο τελευταίος έχει πραγματοποιήσει την προκαταβολή των τιμολογίων στον πελάτη του, δεν μπορεί να ζητήσει τα χρήματα εκ των προτέρων.
Σε αυτό οικονομική μέθοδος, η εταιρεία factoring θα είναι υπεύθυνη για την ανάληψη του κινδύνου αφερεγγυότητας που ενδέχεται να παρουσιάσει ο οφειλέτης των πιστώσεων που έχουν χορηγηθεί, έως το όριο κάλυψης που έχει καθοριστεί προηγουμένως στη σύμβαση.
Πλεονεκτήματα που προσφέρει η προσφυγή και η μη προσφυγή factoring
Το Factoring έχει ενοποιηθεί Τα τελευταία χρόνια, υπήρξε ένα από τα πιο χρησιμοποιημένα και ευεργετικά εργαλεία στον επιχειρηματικό τομέα, καθώς αυτό το χρήσιμο εργαλείο επιτρέπει την ταξινόμηση με ομαλό τρόπο, καθώς και τη συνεχή νομοθεσία του εισοδήματος που λαμβάνουν οι εταιρείες, βοηθώντας τις να αποκτήσουν γρήγορα ρευστότητα .
Κύρια πλεονεκτήματα της προσφυγής factoring: Μεταξύ των πολλών παραχωρήσεων που προσφέρει αυτή η μέθοδος στους πελάτες της, η ρητή εγκυρότητά της για οποιαδήποτε μορφή πληρωμής και οποιονδήποτε τομέα επιχειρηματικής δραστηριότητας ξεχωρίζει κυρίως, συμφωνώντας μεταξύ της τράπεζας και των πελατών, τα έσοδα, τα έξοδα διαχείρισης μεταφοράς μεταξύ άλλων εμπορικών χαρτιών. Επιπλέον, σε αυτό προστίθεται το χαρακτηριστικό ότι είναι συμβατό με διάφορες συμπληρωματικές υπηρεσίες που παρέχονται από το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που έχει συνάψει τη διαχείριση, διαχείριση, λογιστική, μεταξύ άλλων.
Κύρια πλεονεκτήματα του factoring χωρίς προσφυγή: Εκτός από το ότι μπορεί να λάβει εκ των προτέρων την πληρωμή των τιμολογίων που οφείλει ο πελάτης, το εργαλείο factoring χωρίς προσφυγή, αποδέχεται τον συνολικό κίνδυνο μη πληρωμής, καθώς και τις πιθανές κυρώσεις που ενδέχεται να προκύψουν και να επιβάλει πρόστιμα που συνεπάγεται μη πληρωμή.
Με αυτόν τον τρόπο, οι αυτοαπασχολούμενοι ή οι εταιρείες που συνάπτουν την υπηρεσία factoring χωρίς προσφυγή θα είναι σε θέση να αγνοήσουν με απόλυτη ελευθερία τις πιθανότητες που είναι πολύ πιθανό να συμβούν, αν και φυσικά αυτό το τεράστιο πλεονέκτημα συνεπάγεται υψηλότερη τιμή από την πραγματοποίηση συναλλαγών με την προσφυγή. Επί πλέον, Η μη προσφυγή στο factoring έχει το τεράστιο πλεονέκτημα ότι είναι σε θέση να μειώσει τις λογιστικές πληροφορίες, να αφαιρέσει περιουσιακά στοιχεία, λογαριασμούς πελατών και χρηματοδότηση με αλυσίδα.
Ποιος ασχολείται με το Factoring;
-Ο ΠΑΡΑΓΟΝΤΑΣ:
Ποια μπορεί να είναι η τράπεζα ταμιευτηρίου, η τράπεζα ή το Ίδρυμα Χρηματοοικονομικής Πιστωτικής που παρέχει υπηρεσίες Factoring.
-Ο ΠΕΛΑΤΗΣ:
Κάθε εταιρεία που δημιουργεί κάποια εμπορική πίστωση και χρειάζεται μια υπηρεσία Factoring για την αποτελεσματική είσπραξη των χρεών της.
-ΟΙ ΧΡΗΜΑΤΙΣΤΕΣ:
Είναι οι άνθρωποι που είναι υποχρεωμένοι να πληρώνουν τις εμπορικές πιστώσεις που τους έχουν χορηγηθεί.
Το Factoring είναι ένα βραχυπρόθεσμο χρηματοδοτικό εργαλείο, που απευθύνεται σε μικρές και μεσαίες εταιρείες, ταυτόχρονα ότι παρέχει χρηματοοικονομικές υπηρεσίες και αναπτύσσει υπηρεσίες διαχείρισης, διαχείρισης και εγγύησης λόγω της έλλειψης πόρων των οφειλετών των χορηγηθέντων δανείων.
Αυτό το εργαλείο περιλαμβάνει τη σύνταξη μιας σύμβασης, βάσει της οποίας μια εξειδικευμένη εταιρεία γνωστή ως εταιρεία factoring είναι υπεύθυνη για τη συλλογή λογαριασμών, τιμολογίων, γραμμάτων, αποδείξεων και συλλογής εκκρεμών πιστώσεων.
Μέσω αυτής της σύμβασης, η εταιρεία factoring θα παρέχει πολλαπλές υπηρεσίες οικονομικής και διοικητικής φύσης για την εταιρεία που προσλαμβάνει τις υπηρεσίες της, μεταξύ των οποίων μπορούμε να επισημάνουμε:
- Διαχείριση και διαχείριση συλλογής εκκρεμών χρεών, τα οποία οφείλουν οι πελάτες στην εταιρεία factoring Στις σημερινές αγορές, οι μικρές και μεσαίες εταιρείες αναγκάζονται να παρέχουν διευκολύνσεις πληρωμής στους πελάτες τους, διαιρώντας και αναβάλλοντας τη συλλογή των πωλήσεων προϊόντων ή υπηρεσιών που παράγουν. Για αυτόν τον λόγο, ο αριθμός των πιστώσεων σε εκκρεμότητα έχει αυξηθεί, αυτό ωφέλησε τις εταιρείες factoring.
- Οικονομική έρευνα πελατών, ότι έχουν εκκρεμή χρέη με την εταιρεία factoring και την ταξινόμησή τους σύμφωνα με τις εγγυήσεις οικονομικής φερεγγυότητας που πληρώνουν οι πελάτες. Είναι πολύτιμες πληροφορίες για την εταιρεία, έναν χρήστη κατά τη χορήγηση πιστωτικών διευκολύνσεων. Ο πρωταρχικός στόχος είναι να μειωθεί στο ελάχιστο το ποσό των υπερήμερων.
- Διοικητικός έλεγχος συλλογών και πληρωμών: Αποτελείται από μια διοικητική εργασία, συνέπεια της αποστολής διαχείρισης συλλογής. Η παράγωγη εταιρεία θα μειώσει έτσι το κόστος διαχείρισης και διαχείρισης. Η εταιρεία factoring πρέπει να τηρεί τις προθεσμίες είσπραξης που καθορίζονται μεταξύ της εταιρείας factoring και των οφειλετών της. Η εταιρεία θα στείλει ειδοποιήσεις στους οφειλέτες πριν από τη λήξη των πιστώσεων.
- Είναι απαραίτητο Σημειώστε ότι όλες αυτές οι υπηρεσίες συνεπάγονται κόστος. Η προμήθεια ή η προμήθεια factoring κυμαίνεται μεταξύ 0.5% και 2% του συνολικού ποσού των εκχωρημένων τιμολογίων, ανάλογα με τον αριθμό των οφειλετών, την τοποθεσία, μεταξύ άλλων παραγόντων. Επιπλέον, εάν η εταιρεία factoring ζητήσει από την εταιρεία factoring να προκαταβάλει το ποσό ορισμένων πιστώσεων, πρέπει να καταβληθεί ένα συγκεκριμένο τέλος.
- Λήψη χρηματοδότησης με την προκαταβολή των τιμολογίων. Αυτή, χωρίς αμφιβολία, είναι η πιο σημαντική υπηρεσία που προσφέρουν οι εταιρείες factoring σε εταιρείες χρηστών, και αυτή είναι που συνέβαλε περισσότερο στην ανάπτυξη και την αποδοχή της στη διεθνή αγορά. Η εταιρεία factoring υποχρεούται να παρέχει εκ των προτέρων στην αναθέτουσα εταιρεία, το ποσό των πιστώσεων που έχει με τους πελάτες της, με μοναδικό σκοπό να διευκολύνει τη βελτίωση της ρευστότητάς της.
Factoring Συνήθως χρησιμοποιείται στην Ισπανία είναι το factoring χωρίς προσφυγή. Αυτό σημαίνει ότι η εταιρεία factoring, τεχνικά γνωστή ως παράγοντας, αναλαμβάνει τον κίνδυνο αθέτησης από τον οφειλέτη.
Το factoring χωρίς προσφυγή επιτυγχάνει χαμηλότερα υπόλοιπα, μικρότερα, καθώς ο λογαριασμός έναντι των πελατών και το αντίστοιχο ασφάλιστρο για τραπεζική χρηματοδότηση εξαφανίζονται. Αυτό επιτρέπει καλύτερη κερδοφορία, σε αντίθεση με ό, τι πιστεύουν πολλοί, οι μειωμένοι ισολογισμοί είναι πιο όμορφοι από οικονομική άποψη.
Μειονεκτήματα του factoring
Ωστόσο, το factoring έχει ορισμένα μειονεκτήματα όπως:
El είδος ενδιαφέροντος, το οποίο είναι πολύ πιο ακριβό στην περίπτωση του factoring χωρίς προσφυγή. Λογικά, δεδομένου του κινδύνου που αναλαμβάνει η εταιρεία factoring κατά την ανάληψη χρεών.
Οι πελάτες που πρέπει να πληρώσουν με μεταφορά ή με επιταγή όταν οφείλουν, όπως συμβαίνει συχνά με εκείνους που έχουν συντελεστεί, έχουν μια φημισμένη φήμη ότι καθυστερούν με τις πληρωμές. Αυτό οδηγεί στο να είναι υψηλότερο το επιτόκιο, και επίσης οι διακανονισμοί να αυξάνονται λόγω της επιμήκυνσης των όρων. Και σε ορισμένες περιπτώσεις, αυτό καταλήγει σε επιστροφές, όταν ο παράγοντας δεν μπορεί πλέον να αντέξει την αναμονή και τον χρεώνει απευθείας στον λογαριασμό του πελάτη με το αντίστοιχο οικονομικό χάος. Από την αποχώρηση του μηχανισμού είσπραξης με πρωτοβουλία του οφειλέτη, συνήθως έχει αυτά τα χαρακτηριστικά.
Βασικές προϋποθέσεις για την πρακτόρευση
Πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι το factoring επικεντρώνεται σε εμπορικές πιστώσεις που πληρούν τις ακόλουθες απαιτήσεις:
- Ότι οι εργασίες που εκτελούνται είναι συμβατικές εργασίες του πελάτη.
- Ότι οι πωλήσεις έγιναν σε εταιρείες.
- Ότι τα προϊόντα που πωλούνται δεν είναι αλλοιώσιμα.
- Ότι οι πιστώσεις έχουν καταχωρηθεί ως συμμορφωμένα τιμολόγια.
- Ότι ο τρόπος πληρωμής δεν είναι μακροπρόθεσμος.
Η εκπλήρωση αυτών των απλών απαιτήσεων, η απόκτηση μιας υπηρεσίας factoring είναι ένα απλό εργαλείο για την κατανόηση και τη χρήση, καθώς και ευεργέτης και για τα δύο μέρη της συμφωνίας, επιτυγχάνοντας θετικά αποτελέσματα τις περισσότερες φορές.